Procesos por los que el fisco podría quitarte dinero sin que te des cuenta

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) puede hacer retiros de tu cuenta bancaria sin que el contribuyente pueda darse cuenta de los movimientos, y puede hacerlo por diferentes motivos.

El SAT tiene las facultades para aplicar la legislación fiscal y aduanera para que las personas físicas y morales hagan contribuciones de forma proporcional y equitativa al gasto público, además, puede fiscalizar a los contribuyentes para que cumplan con las disposiciones tributarias y aduaneras.

Si se está inscrito en el Registro Federal de Contribuyentes (RFC), corresponde mantener una relación con el SAT, a quien se rinde cuentas sobre ingresos y gastos. 

¿Por qué el SAT puede hacer retiros de tu cuenta bancaria? 

Una vez registrado en el RFC, el SAT puede tener acceso a las cuentas de los usuarios o contribuyentes y hacer retiros de dinero si existe un adeudo, ya sea por el pago de una multa o de que se haya descubierto alguna irregularidad.

En su sitio web, el SAT explica cuáles son los motivos por los que son «transferidos los depósitos bancarios de contribuyentes deudores a la Tesorería de la Federación»:

  • No has pagado tus adeudos fiscales y no interpusiste un medio de defensa.
  • Interpusiste un medio de defensa, y no ofreciste una garantía suficiente antes de que exista sentencia definitiva.

Procedimiento de transferencia de depósito que solicita el SAT a bancos

Si el SAT detecta que las declaraciones de un contribuyente tienen algún error o existe un pasivo, el organismo tributario contacta al banco y hace el siguiente proceso de transferencia de depósito:

  • El SAT ordena a las instituciones de banca múltiple, la transferencia de los depósitos hasta por el monto de tus adeudos fiscales actualizados y sus accesorios como recargos, multas y gastos de ejecución
  • En los siguientes tres días el banco reporta al SAT el monto de los depósitos transferidos a la cuenta de la Tesorería de la Federación
  • Por último, el SAT notificará al contribuyente sobre el movimiento a través del buzón tributario o personalmente, siempre y cuando el SAT tenga registro de tu correo electrónico o te encuentres localizable en tu domicilio fiscal; de lo contrario, la notificación se realiza por estrados.

Sin embargo, el SAT aclara que si el contribuyente cree que «el monto transferido es superior al adeudo fiscal actualizado» incluyendo accesorios, es necesario demostrarlo ante las oficinas del organismo más cercanas a tu domicilio fiscal, pero vas a necesitar presentar pruebas para que el SAT proceda a la devolución de la cantidad transferida en exceso en un plazo no mayor a 20 días a partir de que se te notifica la transferencia de los depósitos.

Con información de Telediario

¿Hay un monto máximo permitido en transferencias electrónicas?

En el marco de la creciente adopción de transacciones electrónicas en México, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se ha consolidado como una herramienta de vital importancia para la realización de transacciones en tiempo real.

Desde su implementación hace cinco años, este sistema ha agilizado de manera eficaz y segura la transferencia de fondos entre los participantes que se conectan a su red central. Sin embargo, es esencial que los usuarios tengan conocimiento de ciertos aspectos cruciales sobre los límites y la supervisión de estas transacciones en este contexto de crecimiento electrónico.

El SPEI opera como el conducto central que permite a los participantes cargar y abonar fondos en el Banco de México (Banxico) para liquidar operaciones entre particulares y empresas.

Si bien es común transferir dinero a amigos o familiares cuando se realizan compras conjuntas, es imperativo entender que existen límites y regulaciones que pueden impactar estas transacciones electrónicas.

El límite de una transacción a través del SPEI varía en función de la institución financiera que administra la cuenta del usuario. Por ejemplo, Citibanamex permite operaciones de hasta 500 mil pesos, mientras que BBVA no establece un límite específico, pero impone restricciones de horario.

Para conocer el límite de transferencia diaria, es aconsejable consultar directamente con el banco correspondiente.

¿Interviene el SAT? 

A pesar de que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) no ejerce supervisión sobre las transferencias electrónicas efectuadas mediante SPEI, tiene la capacidad de llevar a cabo auditorías en las transacciones realizadas en efectivo.

En el caso de los depósitos en efectivo, el SAT ha establecido un límite máximo de 15 mil pesos, de acuerdo con la miscelánea fiscal de 2023. Las instituciones financieras son responsables de aplicar los impuestos pertinentes a los depósitos en efectivo, aunque el SAT puede llevar a cabo investigaciones sobre la procedencia de dichos fondos en caso de detectar inconsistencias.

Es relevante señalar que, a diferencia de las transacciones en efectivo, las transferencias electrónicas a través del SPEI no están sujetas a vigilancia por parte del SAT y no requieren de reportes por parte de las entidades bancarias debido a su naturaleza electrónica. Este hecho implica que el proceso de transferencia electrónica se basa en la confianza mutua entre las partes involucradas y en la integridad del sistema.